Меморандум, який уклали "ПриватБанк", "Ощадбанк", "Райффайзен банк" та "Універсал банк", а також НАБУ та АУБ, не запроваджує нових обмежень для клієнтів, які можуть підтвердити джерела своїх доходів.
Про це голова правління Національного банку України (НБУ) Андрій Пишний написав у Facebook, інформує Фіртка.
"Ужорсточення, зниження лімітів, "закручування гайок" — все, що завгодно, тільки не реальна суть меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг", — підкреслює Пишний.
Разом з тим, Андрій Пишний відповів на актуальні запитання.
Подаємо пряму мову:
Чи ужорсточує меморандум фінансовий моніторинг та оцінювання клієнта в банках?
Ні. Банки, як застосовували ризикоорієнтований підхід до оцінки клієнтів, а відповідно й рішень про їх обслуговування, так і використовують.
Крім того, успішна реалізація меморандуму, навпаки, може стати кроком до дострокового зняття тимчасового ліміту на вихідні P2P перекази, який ми вимушені були запровадити в жовтні строком на пів року.
Чи вводить меморандум додаткові обмеження для клієнтів?
Ні. Якщо ви отримуєте «білу» зарплату або ж можете в інший спосіб документально підтвердити свої доходи чи статки для вас взагалі нічого не зміниться. Як це не змінилося для вас і в жовтні 2024 року, коли НБУ зробив перший крок до розв'язання проблеми з дропами, визначивши загальну рамку для всіх клієнтів.
Ліміти, які зазначені в меморандумі стосуються ВИКЛЮЧНО клієнтів, які не надали документальне підтвердження своїх доходів, особливо визначених як «високоризикові». По суті, не мають жодних документів. Останніх, за оцінками банків, не більше 1% від усієї клієнтської бази.
Так, всього 1%, але саме вони активно залучені в мережі «дропів» та є основою цього мільярдного «дроп»-трафіка.
Чи позначиться меморандум на роботі волонтерів?
Ні. Банки давно працюють за принципом «знай свого клієнта», у тому числі й клієнтів з волонтерського руху, які просто надають визначений перелік документів на підтвердження своєї діяльності. І все – сплачують та переказують без обмежень з боку банку.
З жовтня до НБУ не надійшло жодної скарги від волонтерської організації щодо впроваджених обмежень.
Чи потрібно зараз клієнтам оновлювати дані про доходи чи приносити якісь довідки в банки?
Ні. Взаємодія з банками продовжується в стандартному режимі. Меморандум не передбачає подання якихось додаткових довідок чи оновлення даних клієнтами. На цьому важливо зупинитися і що це питання може постати, оскільки сьогодні не всі українці можуть особисто прийти до відділення.
Насамперед це стосується наших військових, які несуть службу на лінії фронту, та тимчасово переміщених осіб у межах країни. Жодних вимог щодо додаткової ідентифікації Меморандум не містить, адже вона відбулася під час відкриття рахунку.
Чи зменшить меморандум можливості фінансування тіньової економіки?
Так. Ініціатива банків – ніщо інше, як упорядкування всіх процесів та підходів, які вже існують, щоб разом не дати використовувати платіжну інфраструктуру для фінансування незаконної діяльності.
Сьогодні це й ухилення від сплати податків, що вимірюється мільярдами гривень, які рухаються повз державний бюджет. Це фінансування терористичної та диверсійної діяльності, коли через «дроп-центри» росія оплачує підпали та вибухи в наших містах.
