Долар, що подорожчав з початку року з 16 майже до 30 грн, додав клопоту страховикам, які можуть позбутися значної частини бізнесу автострахування.
У сегменті КАСКО вартість страховки прив'язана до ціни автомобіля, яка виросла через стрибок курсу. Наприклад, якщо в грудні автовласник купував страховку за 10,5 тис. грн, то зараз вона коштує майже 20 тис. грн.
Оцінити зниження обсягу продажів страховики поки не можуть, оскільки дані за січень вважають непоказовими.
"Перші два тижні місяця – святкові. Продажі на початку року традиційно невеликі. До того ж курс долара протягом січня залишався стабільним, і всі чекали зміцнення курсу гривні, тому не поспішали переукладати договори", – повідомили в одній із страхових компаній (СК).
"У січні кількість укладених договорів КАСКО скоротилося на 20% до аналогічного періоду минулого року", – підрахував для FinMaidan директор департаменту прямих продажів СК "Арсенал Страхування" Олексій Алексашин.
В цілому страхові компанії не готові повідомляти дані своїх продажів. Більшість СК обмежуються заявою, що "в гривневому еквіваленті продажі виросли". Однак у неофіційних бесідах вони визнають, що якщо долар продовжить рости або навіть збережеться на нинішньому рівні, учасники ринку втратять до 50% бізнесу. Крім клієнтів, які відмовляться від дорогої страховки, страховики втратять клієнтів через заморозки банками програм автокредитування.
У сегменті автострахування вартість запчастин і ремонту автомобіля залежить від курсу долара і євро, тому очікується зростання виплат мінімум удвічі. Торік, коли долар подорожчав з 8 до 12 грн, страховики пропонували клієнтам достраховать автомобіль, щоб страхова сума за договором КАСКО відповідала ринковій вартості транспорту.
"Оскільки відшкодування не може перевищувати страхову суму, то при викраденні або тотальному збитку страхового відшкодування в будь-якому випадку не вистачить, щоб придбати аналогічний автомобіль", – говорить начальник управління автотранспортного страхування СК "PZU Україна" Юлія Павлова.
Проте в минулому році на прохання страховиків відреагували тільки від 20% до 50% клієнтів.
"Частина клієнтів підвищують страхову суму при внесенні чергового платежу, інші роблять це під час переукладання договору. Є категорія особливо відповідальних клієнтів, які самі, без всяких нагадувань, звертаються в наш кол-центр або до представників регіональної мережі після чергових змін курсу валют з проханням внести зміни і достраховать автомобілі на нові страхові суми. Особливо це важливо для клієнтів, у яких транспорт постійно експлуатується і є основою бізнесу", – розповідає директор з напрямку "продукт-менеджмент" СК "Альфа Страхування" Ася Трубицька.
До клієнтів, які відмовилися укладати додаткові угоди, СК застосовували пропорційну виплату. Наприклад, якщо на момент укладення договору автомобіль коштував 500 тис. грн, а на момент ДТП – 750 тис. грн, то замість нарахованої виплати в 100 тис. грн клієнту виплачували 66,7 тис. грн. Можливість такої індексації була прописана не у всіх договорах.
"Договори, укладені на початку девальваційних процесів, містили застереження по недострахованія тільки в частині невідповідності страхової суми дійсної вартості на дату укладення договору. Якщо ж зростання ринкової вартості стався під час дії договору, то принцип пропорційності при розрахунку страхового відшкодування не застосовувався", – зізнається провідний спеціаліст департаменту андерайтингу та методології СК "Універсальна" Олена Горшкова.
Нинішня вартість КАСКО виявиться непідйомною для багатьох клієнтів, але страховики не готові знижувати тарифи. Погіршення криміногенної обстановки в країні спричинило за собою зростання кількості викрадень, що призводить до зростання виплат та позбавляє СК можливості зменшувати тарифи.
"Якщо враховувати зниження доходів страхувальників, то по деяких опцій, де збитковість нашого портфеля КАСКО не так велика, тарифи були знижені в рамках різних акцій. Також клієнтам, які не можуть відразу заплатити, пропонується розстрочка платежу і програми з меншою вартістю", – говорить заступник голови правління з продажу СК "НОВА" Ліна Кравченко.
"Зараз час простих і відносно недорогих продуктів, що дають захист вибірково від тих ризиків, які клієнт відчуває особливо гостро", – резюмує Трубицька.
