Кредитна історія та рейтинг: їх вплив на отримання позики

Кредитна історія та рейтинг зазвичай важливі при отриманні кредиту у банку. Зараз мікрофінансові компанії, наприклад Credit 7 , готові запропонувати клієнтам із хорошою репутацією вигідні відсотки, збільшені ліміти та терміни. Чим кредитна історія відрізняється від рейтингу?

Кредитна історія

Вона передбачає оцінку закритих та актуальних кредитів. Це своєрідне досьє на позичальника. Кредитна історія зберігається у спеціальних бюро. У ній можна знайти:

  • кількість прострочених платежів та їх особливості;
  • рішення суду про стягнення та банкрутство;
  • дані про дострокові погашення.

У закритій частині описано, хто видавав позику, чи були факти поступки заборгованості. У ній можна дізнатися і про те, хто запитував вашу КІ.

В інформаційній частині прописано, куди людина зверталася за грошима, коли і за якими заявами було отримано відмову. Якщо більше двох разів поспіль зазначалися ознаки невиконання зобов'язань, дані про це вносяться до цієї частини.

КІ цікава не лише МФО та банкам. Її можуть вивчати страхові компанії, послуги каршерингу, потенційним роботодавцям. Цей параметр дозволяє зрозуміти, наскільки відповідальна людина, яка звернулася за швидким кредитом в компінию, готова своєчасно виконувати взяті на себе зобов'язання.

Кредитний рейтинг

Цей показник дозволяє отримати повну картину про позичальника. Передбачає розрахунок балів з урахуванням:

  • кредитної історії;
  • боргового навантаження;
  • прострочених боргах;
  • борги, продані колекторам.

При оцінці важливим є вік кредитної історії, велика кількість запитів на неї. Цікавий факт: якщо ви жодного разу не брали позики чи кредити, інформація у БКІ про вас все одно буде. Спочатку бал буде відсутній або ставляться низькі показники, оскільки бюро не знає, як ви сплачуватимете свої борги.

Рейтинг передбачає оцінку благонадійності та кредитоспроможності. Чим вищий бал, тим більше шансів отримати кредит.

Значення скорингового балу:

  • До 640. Імовірність отримати позику за вигідними умовами мінімальна. Зазвичай, МФО готові видати особам з таким балом невеликі суми.
  • Від 721–960. Нормальна КВ, є всі шанси на схвалення, у фінансовій установі можуть вимагати надати додаткові документи
  • Від 961. Дуже високий рейтинг.

Перед отриманням мікропозики ви можете самостійно через Держпослуги дізнатися, в якому бюро зберігаються ваші дані. Після цього зробити запит на отримання інформації. Отримати інформацію можна двічі на рік безкоштовно, один раз на паперовому носії.

Чи можна виправити КІ та кредитний рейтинг?

Потрібно підвищити рівень своєї фінансової дисципліни. Оптимальний варіант - звернутися до МФО, взяти невеликий кредит без відмови, своєчасно виплатити за ним заборгованість. Добросовісне виконання обов'язків – запорука відновлення зіпсованої КІ та рейтингу. Будьте готові до того, що умови можуть виявитися не найвигіднішими, але за ретельного підходу можна знайти і позики під 0%. Такі пропозиції діють зазвичай нових клієнтів.

Якщо мікрокредит отримати просто так складно, знайдіть варіанти із наданням застави чи поручителя. Забезпечення передбачає, що за порушення кредитного договору банк чи МФО все одно зможуть повернути свої гроші та відсотки.

Якщо кредитна історія зіпсована через помилку, можете звернутися до фінансової установи, яка її припустилася. Воно має внести коригування протягом п'яти днів.

Часто виникають питання про те, чи можна обнулити КІ. Для цього спочатку доведеться погасити всі наявні заборгованості, а потім не отримувати кредити та позики, не брати офіційно нових боргових зобов'язань. Якщо в історії цього періоду не з'явиться нових записів, вона автоматично обнуляється.

Партнерський матеріал


18.03.2023 982
23.10.2025
Вікторія Косович

Як зміниться навчальний процес, за якими факторами поділять ліцеї та чого очікувати вчителям і учням старших класів, Фіртка поспілкувалася з директоркою департаменту освіти й науки Івано-Франківської міської ради, заступницею міського голови Вікторією Дротянко.

6230
20.10.2025
Діана Струк

Про подолання наслідків обстрілу, відновлювальні джерела енергії, атомну генерацію та реновацію, Фіртка поспілкувалася з ректором Івано-Франківського національного технічного університету, професором Ігорем Чудиком.

2673
17.10.2025
Тетяна Дармограй

Після багаторічних суперечок і судових процесів місто й бізнес, схоже, знайшли спільну мову. Журналістка Фіртки поспілкувалась з директором комунального підприємства «Муніципальні ринки» Мар’яном Слюзаром та співвласником товариства з обмеженою відповідальністю «Торговий сервіс» Володимиром Добровольським, щоб почути позиції обох сторін.

9552
14.10.2025
Павло Мінка

Ексклюзивний звіт для Фіртки від обласного начальника аудиторів.  

4632
11.10.2025
Тетяна Ткаченко

Благодійний фонд «Волонтери Добра» від початку повномасштабної війни допомагає військовим. За три роки роботи команда передала сотні дронів, тепловізори, техніку та тонни їжі.  

10981
10.10.2025
Вікторія Матіїв

Напередодні відкриття сезону міського театру журналістка Фіртки поспілкувалася з Тарасом Бенюком, керівником Івано-Франківського театру драми і комедії про історію створення та розвиток міського комунального театру, про фінансування та незалежність, режисерські мрії та бачення майбутнього.

2855

Терміни отримають нові функціональні значення. До прикладу, агресія - експансія. Або, скажімо, архетип - ресентимент, лобізм - резильєнтність, об'єктивність - голізм, мистецтво - війна...Мистецтво - це війна. Це говорить колективна пам'ять. Чому?

1109

Доволі поширеною є думка серед практикуючих християн начебто «жінці в дні менструації не можна заходити до церкви, цілувати ікони та причащатися». Ця ідея настільки довго існує, що багато хто вважає  це каноном. І насправді дуже сумно кол

1410

Сьогодні ми є посеред переломного моменту в історії. Нові правила гри не просто формулюються, сама гра передефіньовує себе, дає собі нове означення і сенс.

1467

«Наталка Полтавка» в стилі «реп» і «рок» від Івано-Франківського облмуздрамтеатру. Правда, круто, як на Бродвеї, світовий рівень? Чи ви за класику?

4060
19.10.2025

В Івано-Франківській області триває збір пізніх сільськогосподарських культур та посів озимих зернових під урожай наступного року.    

666
16.10.2025

За даними експертів, те, що одночасне споживання їжі й води негативно впливає на травлення, є міфом.

10036
12.10.2025

Здорове харчування не лише підтримує фізичний стан, а й допомагає залишатись стійкими перед труднощами та випробуваннями.  

3453
20.10.2025

Перша заповідь Закону Божого нагадує: не можна ставити на місце Бога ні людей, ні речі, ні будь-які сили.     

19681
16.10.2025

Вінчання — особливий релігійний обряд, який символізує об'єднання двох людей в шлюбі перед Богом.  

8317
12.10.2025

У сучасному світі християнські цінності, зокрема — вчення про чистоту до шлюбу, нерідко стають предметом дискусій. Але християнство залишається послідовним у своїй позиції: дошлюбні статеві стосунки — гріх.

3645
09.10.2025

Нічні чування відбудуться з 12 на 13 жовтня в Погінському монастирі, що на Івано-Франківщині.

1056
15.10.2025

Виставу створили в жанрі «інтроспективна драма» — як розмову про внутрішній біль, травму та відновлення після війни.

1233
23.10.2025

За кілька останніх днів спостерігаємо різку зміну риторики США щодо Росії. Вперше за другої каденції Трампа США запровадили нові санкції проти Росії, комітет Сенату пропонує визнати Росію державою-спонсором тероризму.

768
12.10.2025

Після позачергових парламентських виборів влітку 2024 року, які ініціював президент Еммануель Макрон, Франція опинилася у стані хронічної політичної нестабільності. Новообраний парламент розділився на три майже рівні табори.  

1110
09.10.2025

Федеральне Бюро Розслідувань США оприлюднило документи, які стосуються корупційних схем за участю Петра Порошенка та кума путіна Віктора Медведчука.

2266
07.10.2025

Вкотре вибори в Чехії стали по суті вибором між минулим і майбутнім.  

1272