Кредитна історія та рейтинг: їх вплив на отримання позики

Кредитна історія та рейтинг зазвичай важливі при отриманні кредиту у банку. Зараз мікрофінансові компанії, наприклад Credit 7 , готові запропонувати клієнтам із хорошою репутацією вигідні відсотки, збільшені ліміти та терміни. Чим кредитна історія відрізняється від рейтингу?

Кредитна історія

Вона передбачає оцінку закритих та актуальних кредитів. Це своєрідне досьє на позичальника. Кредитна історія зберігається у спеціальних бюро. У ній можна знайти:

  • кількість прострочених платежів та їх особливості;
  • рішення суду про стягнення та банкрутство;
  • дані про дострокові погашення.

У закритій частині описано, хто видавав позику, чи були факти поступки заборгованості. У ній можна дізнатися і про те, хто запитував вашу КІ.

В інформаційній частині прописано, куди людина зверталася за грошима, коли і за якими заявами було отримано відмову. Якщо більше двох разів поспіль зазначалися ознаки невиконання зобов'язань, дані про це вносяться до цієї частини.

КІ цікава не лише МФО та банкам. Її можуть вивчати страхові компанії, послуги каршерингу, потенційним роботодавцям. Цей параметр дозволяє зрозуміти, наскільки відповідальна людина, яка звернулася за швидким кредитом в компінию, готова своєчасно виконувати взяті на себе зобов'язання.

Кредитний рейтинг

Цей показник дозволяє отримати повну картину про позичальника. Передбачає розрахунок балів з урахуванням:

  • кредитної історії;
  • боргового навантаження;
  • прострочених боргах;
  • борги, продані колекторам.

При оцінці важливим є вік кредитної історії, велика кількість запитів на неї. Цікавий факт: якщо ви жодного разу не брали позики чи кредити, інформація у БКІ про вас все одно буде. Спочатку бал буде відсутній або ставляться низькі показники, оскільки бюро не знає, як ви сплачуватимете свої борги.

Рейтинг передбачає оцінку благонадійності та кредитоспроможності. Чим вищий бал, тим більше шансів отримати кредит.

Значення скорингового балу:

  • До 640. Імовірність отримати позику за вигідними умовами мінімальна. Зазвичай, МФО готові видати особам з таким балом невеликі суми.
  • Від 721–960. Нормальна КВ, є всі шанси на схвалення, у фінансовій установі можуть вимагати надати додаткові документи
  • Від 961. Дуже високий рейтинг.

Перед отриманням мікропозики ви можете самостійно через Держпослуги дізнатися, в якому бюро зберігаються ваші дані. Після цього зробити запит на отримання інформації. Отримати інформацію можна двічі на рік безкоштовно, один раз на паперовому носії.

Чи можна виправити КІ та кредитний рейтинг?

Потрібно підвищити рівень своєї фінансової дисципліни. Оптимальний варіант - звернутися до МФО, взяти невеликий кредит без відмови, своєчасно виплатити за ним заборгованість. Добросовісне виконання обов'язків – запорука відновлення зіпсованої КІ та рейтингу. Будьте готові до того, що умови можуть виявитися не найвигіднішими, але за ретельного підходу можна знайти і позики під 0%. Такі пропозиції діють зазвичай нових клієнтів.

Якщо мікрокредит отримати просто так складно, знайдіть варіанти із наданням застави чи поручителя. Забезпечення передбачає, що за порушення кредитного договору банк чи МФО все одно зможуть повернути свої гроші та відсотки.

Якщо кредитна історія зіпсована через помилку, можете звернутися до фінансової установи, яка її припустилася. Воно має внести коригування протягом п'яти днів.

Часто виникають питання про те, чи можна обнулити КІ. Для цього спочатку доведеться погасити всі наявні заборгованості, а потім не отримувати кредити та позики, не брати офіційно нових боргових зобов'язань. Якщо в історії цього періоду не з'явиться нових записів, вона автоматично обнуляється.

Партнерський матеріал


18.03.2023 778
15.03.2025
Олег Головенський

Суперпублічний Ілон Маск – це лише вершина «технократичного айсберга», який сьогодні формує революційну політику та стратегію США. ПейПал-мафія, - саме так сьогодні означають команду технократів, яка їх підспудно формує.  

1801
08.03.2025
Олег Головенський

Грем Пероллз (Graham Perolls) — Офіцер Найвидатнішого Ордену Британської Імперії (Officer of the Most Excellent Order of the British Empire) та Кавалер Найвищого Ордена Святого Михайла та Святого Георгія (Companion of the Most Distinguished Order of St. Michael and St. George).  

1977
07.03.2025
Тетяна Ткаченко

Про найчастіші запити від батьків та дітей, складні емоції підлітків, доцільність покарання та потребу любові, журналістка Фіртки поспілкувалась із івано-франківською психологинею Іриною Волощук.  

1278
03.03.2025
Вікторія Матіїв

Про адаптацію та реінтеграцію ветеранів, проєкти, спрямовані на підтримку родин загиблих бійців та виклики для дружин полеглих воїнів, журналістка Фіртки поспілкувалася із директоркою комунального закладу "Ветеранський простір", засновницею громадської організації "Дружини Янголів", дружиною загиблого захисника Павла Василіва — Любов'ю Василів.

1600
25.02.2025
Вікторія Косович

Роман Бончук — митець з Івано-Франківська, відомий своїми масштабними полотнами, муралами та концептуальними роботами.  Про саморозвиток, роль філософії, виклики сьогоденного мистецтва та нюанси творчого процесу митець розповів журналістці Фіртки.

4682
23.02.2025
Олег Головенський

Петро Порошенко в одному зі своїх виступів «офіційно» висловив переконання в тому, що 26 жовтня поточного року в Україні будуть вибори: «Зафіксуйте цю дату».  

2769 1

В ситуації Гіпермодерну цитатне шкільне знання не працює. І те, що відбувається в Америці, є блискучою ілюстрацією цього висновку. Усі ці пласкі визначення типу «праві лібертаріанці», «нові консерватори», «технофa...ти» - це ні про що.

330

Йтиметься про Православну Церкву України - справжню Українську православну Церкву, адже  УПЦ (в єдності з МП) має стільки «українського» як морська свинка – «морського».

766

Сімейна групова терапія, різноманітні майстер-класи, психологічна підтримка, гуртки та екскурсії, консультації та профорієнтація, робота з тренерами та різноманітні дитячі гуртки, - це навіть неповний перелік наших активностей.

1366

Вони потребують нашої допомоги. За статистикою, кількість поранених військових в Україні вже сягає 400 тисяч. Це не просто цифри — це люди, які захищали нас, а тепер лишились сам-на-сам зі своїми проблемами.

1091
17.03.2025

Інфляція на споживчому ринку Івано-Франківщини в лютому 2025 року порівняно із січнем як в області, так і в Україні складала 0,8%, з початку року — 2,0% відповідно.  

696
14.03.2025

Під час посту людина не вживає білкові продукти тваринного походження: м'ясо, рибу та молочні продукти. Натомість залишаються крупи, бобові, горіхи, фрукти та овочі.  

25255 1
10.03.2025

Перекуси повинні бути корисними, поживними та здоровими. Це своєю чергою допоможе залишатися в тонусі та бути продуктивними.  

9029
15.03.2025

Християнська сім'я бере на себе відповідальність жити разом аж до смерті: у любові, вірності, чесності та послуху подружньому.  

7132
10.03.2025

Говорячи про мотивацію відвідування релігійних служб, найчастіше ті мешканці заходу, які беруть у них участь, називають спілкування з Богом (52,9%), участь у молитвах, релігійних обрядах (51%).  

676
06.03.2025

Погінський монастир Успіння Матері Божої запрошує прикарпатців на нічні чування.  

1278
02.03.2025

Великий піст у 2025 році розпочнеться у понеділок, третього березня.  

1336
14.03.2025

Мурали або стінописи сьогодні не є чимось незвичним. У містах України, зокрема й в Івано-Франківську, на вільних стінах будинків час від часу з'являються різноманітні нові прояви вуличного мистецтва.  

32678 1
17.03.2025

Раніше Зеленський зазначав, якщо буде перемир’я, то протягом 30-денного режиму тиші обговорюватимуть гарантії безпеки для України.

585
13.03.2025

Після закінчення війни буде знятий воєнний стан, і після зняття воєнного стану вибори проходитимуть згідно з українським законодавством.  

1462
11.03.2025

У минулому банкір та керівник Банку Канади, Марк Карні виграв вибори на посаду лідера чинної Ліберальної партії Канади й замінить Джастіна Трюдо на посаді прем'єр-міністра.  

587
10.03.2025

Закон про забезпечення прав добросовісного набувача (12089) на фінальній стадії розгляду.  

1151 1